Zieldefinition: Rückblick der ersten drei Quartale 2015

Da mittlerweile das vierte Quartal begonnen hat, wird es Zeit, die mir für 2015 notierten Ziele auf den Prüfstand zu bringen.

Punkt 1: Staatliche Förderungen nutzen:

Hier sieht es soweit akzeptabel aus.

Die Gelder für die Arbeitnehmersparzulage meines Bausparvertrags wird eigenständig monatlich von meinem Arbeitgeber an die Bausparkasse überwiesen. Ebenso betrifft dies die staatliche Förderung meines vL-Sparvertrags für einen Aktienfond meiner Wahl. Ich habe seinerzeit den Aktienfond DWS Deutschland (WKN: 849096 / ISIN: DE0008490962) auserwählt.

Die Einzahlungen für die Wohnungsbauprämie betragen aktuell 200,00 €. Daher muss ich hier bis zum Ende des Jahres noch einmal ansetzen umso noch 312,00 € einzuzahlen, um in den Genuss der vollen Prämie zu kommen.

Punkt 2: Riesterrente ruhend stellen

Hinter diesen Punkt kann ich einen Haken setzen. Die Riesterrente habe ich wie geplant im Januar 2015 ruhend stellen lassen.

Punkt 3: Erweiterung der Anlagen bei Auxmoney:

Quelle: Auxmoney.de - Stand 02.10.2015

Momentan konnte ich erst in 79 Projekte von den geplanten 100 Projekten investieren. Hier liegt daher aktuell mein Hauptaugenmerk um dieses Ziel bis zum Ende des Jahres noch zu erreichen. Durch die monatlichen Rückflüsse werden noch geschätzt ca. 9-10 Projekte eigenständig hinzukommen. Der Rest liegt dann noch in meiner Hand. Da aber für die Zielerreichung noch 3 Monate zur Verfügung stehen, sollte dies noch zu schaffen sein.

Die geplante Zinssteigerung von den bereinigten 59,91 € auf mindestens 200,00 € zu überwachen gestaltet sich etwas schwierig. Auxmoney hatte bei Beginn der Anlagen 2014 noch ein anderes Design gehabt. Früher waren die Rückflüsse etwas undurchsichtig gewesen. In den neueren Projekten wurde hier nachgebessert, sodass der reine Rückfluss sowie der dazugehörige Zinsanteil getrennt aufgeführt werden. Dies erleichtert massiv die Übersicht des Anlegers.

Die grob überschlagenen Zinseinnahmen der neueren Projekte sind aber schon sehr zufrieden stellend. Die genauen Zinseinnahmen werde ich jedoch wohl erst im Februar 2016 kontrollieren und dann berichten können.

Punkt 4: Überwachung der Werteentwicklung des Fonds "DWS Deutschland":

Zu diesem Punkt werde ich die nächsten Tage einen separaten Artikel im Bereich Depot einstellen.

Punkt 5: Kostenreduzierung im Bereich der Telekommunikation:

Auch hinter diesen Punkt kann ich einen Haken setzen. Meinen Handyvertrag habe ich von den bisherigen 45,00 € monatlich auf 33,00 € senken können. Zudem habe ich zusätzlich noch den Vertrag für den Internetanschluss senken können. Dieser beläuft sich normalerweise monatlich auf 55,00 €. Diese konnte ich auf 35,00 monatlich herabsenken durch eine etwas geringere Geschwindigkeit.

Dies schafft einen zusätzlichen Puffer von 384,00 € im Jahr.

Depot: Coca-Cola-Dividende ist da!

Heute ist eine weitere Dividendenzahlung meiner Coca-Cola Aktien ins Depot gewandert.

Pro Aktie gab es zum Stichtag genau 0,33 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,25 € je Aktie.

P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.

Auxmoney: Zwischenstand meines Portfolios

Heute habe ich mein bestehendes Portfolio bei Auxmoney einmal näher betrachtet.

Aktuell habe ich in insgesamt 78 Kreditprojekte investiert.

Aktuell laufen 58 Projekte nach Plan. (Stand: 16.09.2015)

Gestern kamen durch den relativ neuen Re-Invest-Service von Auxmoney zwei weitere Kreditprojekte hinzu und befinden sich zur Zeit noch in den Vertragsabwicklung.

Die einzelnen Mahnstufen durchlaufen aktuell 7 Investitionen. Erfahrungsgemäß sinkt die Zahlungsmoral der Kreditnehmer in den Sommermonaten aufgrund von Urlaubszeit bzw. kurz vor Weihnachten, da die Kreditnehmer hier leider lieber das Geld anderweitig ausgeben, anstelle die fälligen Kreditraten zu bedienen.

Vorzeitig abgelöst wurden insgesamt 7 Projekte. Dies mag auf den ersten Blick zwar schön sein, schmälert aber die erhaltene Rendite. Bei insgesamt 3 der vorzeitigen Rückführungen habe ich allerdings aufgeatmet, da diese mir ein klein wenig Sorge bereitet haben. Eine Kreditnehmerin war zwischenzeitlich verstorben und die Erbfolge ungewiss, gegen einen lief ein Strafverfahren wegen des Verdachts des Eingehungsbetruges und ein weiterer befand sich in der Inkassoabwicklung.

Der vereinbarte Ratenplan wurde bei insgesamt 4 Personen gekündigt.

Zwei haben hiervon zwischenzeitlich die Insolvenz eröffnen lassen und werden daher als "ausgefallen" geführt. Bei einer dieser Projekte läuft noch ein Strafverfahren gegen den Schuldner wegen des Verdacht des Eingehungsbetruges. Ich habe hier die Hoffnung, dass die Kreditnehmerin hier rechtskräftig verurteilt wird, da die Forderung dann nicht in die Insolvenz mit einbezogen wird und weiter bestehen bleibt.

Ein zumindest vorläufiger Verlust von 22,00 € ohne angelaufener Zinsen sind hier zu verbuchen. Was allerdings durch die Zinseinnahmen des Vorjahres und von diesem Jahr aufgefangen wird, sodass sich die Bilanz aktuell eindeutig im Plus befindet!

Bei den anderen beiden Projekten ist einmal der Gerichtsvollzieher mit der Pfändung unterwegs und bei dem anderen Projekt läuft das sogenannte kaufmännische Mahnverfahren (Titulierung). Beides allerdings sehr schleppend muss ich sagen.

Was mich sehr positiv gestimmt hat ist, dass die gesamten Rückflüsse, also Tilgungs- und auch der Zinsanteil, dieses Jahr bereits über 140 % höher sind als gegenüber dem Vorjahr.

Depot: Microsoft-Dividende ist sicher ins Depot gelangt!

Am 10.09. ist eine weitere Dividendenzahlung meiner Microsoft Aktien in das Depot gewandert.

Pro Aktie gab es dieses Quartal genau 0,31 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,23 € je Aktie.

Da die Microsoft-Aktien um die 10 € teurer als die Pfizer-Aktien im Einkauf gewesen sind, hat die Dividende hierfür nur minimal besser abgeschnitten.
Nichtsdestotrotz ist für den geringen Werteinsatz die Dividende ausreichend.

P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.

Depot: Dritte Dividendenzahlung eingestrichen!

Am 02.09. habe ich eine weitere Dividendenzahlung meiner Pfizer Aktien erhalten.

Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,28 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,21 € je Aktie.

Da die Pfizer Aktien auch relativ günstig zu erwerben sind ist die Dividende auch hier aus meinen Augen vollkommen in Ordnung.

P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.

Depot: Zweite Dividendenzahlung ist da!

Am 01.09. habe ich eine weitere Dividendenzahlung meiner Intel Aktien erhalten.

Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,24 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,18 € je Aktie.

Da die Intel Aktien relativ günstig zu erwerben sind ist die Dividende aus meinen Augen vollkommen in Ordnung.

P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.

Depot: Erste Dividendenzahlung ist im Sack!

Gestern habe ich die erste Dividendenzahlung meiner Procter & Gamble Aktien erhalten. 

Pro Aktie gab es dieses Quartal 0,6629 USD. Umgerechnet und nach Abzug der Quellensteuer i.H.v. 15 % somit ein Rohertrag von ca. 0,51 € je Aktie.

Von diesem Rohertrag muss dann noch die Differenz zwischen anrechenbarer Quellensteuer und Kapitalertragssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag und ggfls. Kirchensteuer berücksichtigt werden.

Da ich keine Kirchensteuer zahle, muss ich alle meine Kapitaleinkünfte, welche über 801 € liegen mit 26,375 % (25,00 % Kapitalertragssteuer + 5,5 % Solidaritätszuschlag) versteuern.

Von den 26,375 % kann ich die 15,00 % der Quellensteuer meiner Kapitalertragssteuer anrechnen. Diese wurden bei der Zahlung der Dividende direkt vom Finanzinstitut abgeführt. 

Somit bleibt ein Rest von 11,375 % mit denen ich meinen Rohertrag versteuern muss.
Lässt trotzdem noch einen Ertrag von 0,46 € je Aktie übrig.

Gar kein schlechtes Ergebnis, wenn man beachtet, dass ich dafür nicht einen Handschlag tun musste.

P.S: Dieser Beitrag stellt keine individuelle Anlageberatung und/oder Kaufaufforderung dar und gibt nur die persönliche Meinung des Verfassers wieder.